Jak rynek obligacji i annuities mogą zmienić Twoją emeryturę w UK w 2025.

Co ma wspólnego rosnący dług Wielkiej Brytanii, decyzje inwestorów na rynku obligacji i wysokość Twojej przyszłej emerytury? Na pierwszy rzut oka niewiele. A jednak to, co dzieje się na rynkach finansowych, coraz mocniej przekłada się na portfele zwykłych ludzi. Dziś widać to bardzo wyraźnie na przykładzie annuities, czyli dożywotnich emerytur, które po latach znów zyskują na popularności w Wielkiej Brytanii.‍

Brytyjski rynek obligacji w turbulencjach‍

W ostatnich latach brytyjski rynek obligacji przeszedł istotne zmiany. Rentowności tzw. gilts, czyli długoterminowych obligacji rządowych, znajdują się dziś na jednych z najwyższych poziomów od dekad.

Dla rządu oznacza to wyższe koszty obsługi długu publicznego. Dla inwestorów spadki wartości funduszy obligacyjnych. Jest jednak grupa, która na tej sytuacji wyraźnie korzysta: emeryci decydujący się na zakup annuities.

Związek z obligacjami

Annuities, czyli produkty emerytalne zamieniające zgromadzone oszczędności na gwarantowany dochód wypłacany do końca życia lub przez określony czas, są bezpośrednio powiązane z obligacjami rządowymi. Dlaczego? Ponieważ to właśnie w takie instrumenty inwestują firmy ubezpieczeniowe, aby móc później wypłacać emerytom gwarantowany, dożywotni dochód.Obligacje można traktować jak pożyczki udzielane państwu. Rząd pożycza pieniądze od inwestorów, a w zamian zobowiązuje się do zwrotu kapitału i regularnej wypłaty odsetek. Im wyższe są te odsetki (czyli rentowności obligacji), tym większe przychody mogą generować instytucje finansowe i tym wyższe wypłaty mogą zaoferować osobom kupującym annuities.

To właśnie dlatego rosnące rentowności obligacji sprawiły, że emeryci w UK mogą dziś kupić annuity na znacznie korzystniejszych warunkach niż jeszcze kilka lat temu.

Ile można dziś zyskać?

Annuities są bezpośrednio powiązane z obligacjami rządowymi. Dlaczego? Ponieważ to właśnie w takie instrumenty inwestują firmy ubezpieczeniowe, aby móc później wypłacać emerytom gwarantowany, dożywotni dochód.

Obligacje można traktować jak pożyczki udzielane państwu. Rząd pożycza pieniądze od inwestorów, a w zamian zobowiązuje się do zwrotu kapitału i regularnej wypłaty odsetek. Im wyższe są te odsetki (czyli rentowności obligacji), tym większe przychody mogą generować instytucje finansowe i tym wyższe wypłaty mogą zaoferować osobom kupującym annuities.

To właśnie dlatego rosnące rentowności obligacji sprawiły, że emeryci w UK mogą dziś kupić annuity na znacznie korzystniejszych warunkach niż jeszcze kilka lat temu.

Annuity czy drawdown?

Annuities są bezpośrednio powiązane z obligacjami rządowymi. Dlaczego? Ponieważ to właśnie w takie instrumenty inwestują firmy ubezpieczeniowe, aby móc później wypłacać emerytom gwarantowany, dożywotni dochód.

Obligacje można traktować jak pożyczki udzielane państwu. Rząd pożycza pieniądze od inwestorów, a w zamian zobowiązuje się do zwrotu kapitału i regularnej wypłaty odsetek. Im wyższe są te odsetki (czyli rentowności obligacji), tym większe przychody mogą generować instytucje finansowe – i tym wyższe wypłaty mogą zaoferować osobom kupującym annuities.

To właśnie dlatego rosnące rentowności obligacji sprawiły, że emeryci w UK mogą dziś kupić annuity na znacznie korzystniejszych warunkach niż jeszcze kilka lat temu.

Druga strona medalu

Annuities są bezpośrednio powiązane z obligacjami rządowymi. Dlaczego? Ponieważ to właśnie w takie instrumenty inwestują firmy ubezpieczeniowe, aby móc później wypłacać emerytom gwarantowany, dożywotni dochód.

Obligacje można traktować jak pożyczki udzielane państwu. Rząd pożycza pieniądze od inwestorów, a w zamian zobowiązuje się do zwrotu kapitału i regularnej wypłaty odsetek. Im wyższe są te odsetki (czyli rentowności obligacji), tym większe przychody mogą generować instytucje finansowe i tym wyższe wypłaty mogą zaoferować osobom kupującym annuities.

To właśnie dlatego rosnące rentowności obligacji sprawiły, że emeryci w UK mogą dziś kupić annuity na znacznie korzystniejszych warunkach niż jeszcze kilka lat temu.

Co to oznacza dla Polaków w UK?

Historia obligacji i annuities pokazuje jedno: w świecie finansów nic nie dzieje się w próżni. Zmiany na rynkach mają realne konsekwencje czasem korzystne, czasem bolesne  dla naszych portfeli i długoterminowych planów.

Dla emerytów w Wielkiej Brytanii obecna sytuacja to szansa na zabezpieczenie wyższego, stałego dochodu na lata. Dla inwestorów i kredytobiorców przypomnienie, że warto uważnie śledzić, jak decyzje rządu i rynków finansowych wpływają na codzienne finanse. Wniosek pozostaje niezmienny: czujność, elastyczność i decyzje oparte na rzetelnych informacjach są dziś ważniejsze niż kiedykolwiek.

Historia obligacji i annuities pokazuje jedno: w świecie finansów nic nie dzieje się w próżni. Zmiany na rynkach mają realne konsekwencje czasem korzystne, czasem bolesne dla naszych portfeli i długoterminowych planów.

Dla emerytów w Wielkiej Brytanii obecna sytuacja to szansa na zabezpieczenie wyższego, stałego dochodu na lata. Dla inwestorów i kredytobiorców przypomnienie, że warto uważnie śledzić, jak decyzje rządu i rynków finansowych wpływają na codzienne finanse. Wniosek pozostaje niezmienny: czujność, elastyczność i decyzje oparte na rzetelnych informacjach są dziś ważniejsze niż kiedykolwiek.